ウェルスナビを解約した理由・インデックスファンドとの比較

ロボアドバイザーによる資産運用サービス「ウェルスナビ（WealthNavi）」に投資していたのですが、解約しました。本記事では、ウェルスナビを解約した理由をインデックスファンドとの比較を交えながら、説明します。

ウェルスナビとは

ウェルスナビは、いわゆる「ほったらかし投資」が出来る、ロボアドバイザーによる資産運用サービスです。

WealthNaviとは「長期・積立・分散」をサポートする全自動の資産運用

公式ホームページより

僕は、「資産運用をスマホ1つで」という謳い文句に惹かれて、申込みました。

ウェルスナビとインデックスファンドの手数料比較

ウェルスナビで資産運用する際に負担する費用は、「手数料」と「運用会社のETFの維持管理のために差し引くコスト」の2つです。

　ウェルスナビにおける「手数料」と「運用会社コスト」の合計が、他のインデックスファンドにおける「信託報酬」と同じ意味だと捉えて、僕が資産運用している「世界経済インデックスファンド」と「ニッセイ外国株式インデックスファンド」と比較しました。

※上記の年率はいずれも2020年2月26日時点・税別

　ウェルスナビの負担費用は、アクティブファンドほど高くはないですが、インデックスファンドほど安くもありませんでした。

ウェルスナビとインデックスファンドの投資先の比較

ウェルスナビとインデックスファンドの投資先を比較しました。

ウェルスナビにおける投資先の配分はリスク許容度（申込時に選択します）によって変わります。リスク許容度の値が高いほど、リスクをとってでもハイリターンを目指すことを示します。ホームページに以下の図が例として記載されていました。

世界経済インデックスファンドの投資先の配分は、株式：国債＝50：50となっています。以下に図を示します。

ウェルスナビを解約した理由

「年金破綻」「超高齢化社会」など、日本の成長は見込めない状況にあると僕は見ています。また「失われた30年」という言葉のとおり、日本と米国の成長率の差を示す以下のような記事を良くみます。

　ウェルスナビに申し込む前に調べていれば分かる情報でしたが、ある時ふと上記のような記事を読んで、「ウェルスナビで運用続けるべきか?」を考えました。結果として、ウェルスナビを解約しましたが、理由は以下のとおりでした。

ウェルスナビの解約時に評価損益はプラスでした。ウェルスナビのホームページで運用成績を見ると、僕が資産運用しているインデックスファンドより好成績となっています（2020年2月26日時点）。失敗したかもしれません（笑）。